(پارت اول)
ارز دیجیتال
ارز دیجیتال (پول دیجیتال، پول الکترونیکی یا ارز الکترونیکی)عبارت است از هرگونه پول، یا دارای شبیه پول که در درجه اول در سیستم‌های کامپیوتری دیجیتال مدیریت می‌شود، ذخیره می‌شود یا مبادله می‌شود، به ویژه از طریق اینترنت انواع ارزهای دیجیتال شامل ارزهای رمزنگاری شده ارزهای مجازی و ارزهای دیجیتال بانک مرکزی است.
ارزهای دیجیتال ممکن است در پایگاه داده توزیع شده در اینترنت، پایگاه داده رایانه‌ای الکترونیکی متمرکز متعلق به شرکت یا بانک، در فایل‌های دیجیتالی یا حتی در کارت با ارزش ذخیره شده ثبت شوند. ارزهای دیجیتال ویژگی‌هایی شبیه به ارزهای سنتی دارند، اما عموما برخلاف ارزهای دارای اسکناس چاپ شده یا سکه‌های ضرب شده، شکل فیزیکی ندارند.
این فقدان شکل فیزیکی امکان معاملات تقریبا آنی از طریق اینترنت را می‌دهد و هزینه مربوط به توزیع اسکناس و سکه را حذف می‌کند. ارزهای مجازی که معمولا توسط یک نهاد دولتی صادر نمی‌شوند، یک مناقصه قانونی محسوب نمی‌شوند و انتقال مالکیت را از طریق مرزهای دولتی امکان پذیر می‌سازند.
این نوع ارزها ممکن است برای خرید کالاها و خدمات فیزیکی استفاده شوند، اما ممکن است به جوامع خاصی مانند استفاده از بازی آنلاین محدود شود. پول دیجیتالی می‌تواند متمرکز باشد، جایی که کنترل مرکزی برعرضه پول (به عنوان مثال، بانک) وجود دارد، یا غیر متمرکز، جایی که کنترل عرضه پول از پیش تعین شده یا به صورت دموکراتیک مورد توافق قرار گرفته است.
تاریخچه
در سال 1983، مقاله تحقیقی توسط دیوید چوم ایده پول نقد دیجیتال را مطرح کرد. در سال 1989، وی Digi Cash، یک شرکت پول نقد الکترونیکی را در آمستردام تاسیس کرد تا ایده‌ها را در تحقیقات خود تجاری کند. در سال 1998 اعلام ورشکستگی کرد.
طلای الکترونیکی اولین پول رایج اینترنتی بود که در سال 1996 معرفی شد و قبل از تعطیلی دولت ایلات متحده در سال 2008 به چند میلیون کاربر رسید. طلای الکترونیکی از سوی مقامات آمریکایی و دانشگاه‌ها به عنوان "ارز دیجیتالی" شناخته شده است.
در سال 1997، کوکاکولا پیشنهاد خرید از دستگاه‌های فروش را با استفاده از پرداخت‌های تلفن همراه داد. PaypPal خدمات خود را با دلار آمریکا در سال 1998 راه اندازی کرد در سال 2009، بیت‌کوین راه اندازی شد، که شروع ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز مبتنی بربلا‌ک‌چین بدون سرور مرکزی و دارایی‌های ملموس ذخیره شده بود.
همچنین به عنوان ارزهای رمزنگاری شده، ارزهای دیجیتال مبتنی بر بلاک‌چین در برابر تلاش دولت برای تنظیم آن‌ها مقاوم هستند، زیرا هیچ سازمان مرکزی یا شخص با قدرت خاموش کردن آن‌ها وجود ندارد.
منشأ ارزهای دیجیتال به حباب Dot-com در دهه 1990 برمی‌گردد. یکی دیگر از خدمات ارزهای دیجیتال شناخته شده،LibertyReserver بود که در سال 2006 تاسیس شد. این اجازه را می‌دهد تا کاربران دلار یا یورو را به Liberty Reserver Dollars یا یورو تبدیل کرده و آن‌ها را آزادانه با هزینه 1% با یکدیگر مبادله کنند.
چندین عملیات ارز دیجیتال برای استفاده در طرح‌های Ponzi و پولشویی مشهور بود و توسط دولت ایالات متحده به دلیل فعالیت بدون مجوز MSB تحت پیگرد قانونی گرفت. سکه‌های Q یا سکه‌هایQQ، به عنوان یک یک ارز دیجیتال مبتنی برکالا در بستر پیام رسانی Ten Cent QQ مورد استفاده قرار گرفت و در اوایل سال 2005 ضاهر شد.
سکه‌های Q در چین آنقدر تاثير گذار بود که گفته می‌شد بر پول یوان چین بی‌ثبات کننده بود. به دلیل حدس و گمان علاقه اخیر به ارزهای رمزنگاری شده باعث افزایش علاقه به ارزهای دیجیتال شده است، به طوری که بیت‌کوین در سال 2008 معرفی شد و تبدیل به پرکاربردترین و پذیرفته‌ترین ارزدیجیتال شد.
ارزدیجیتال به عنوان یک نوع خاص از گروه متا
ارز دیجیتال اصطلاحی است که به نوع خاصی از ارزهای الکترونیکی با ویژگی‌های خاص اشاره دارد. ارز دیجیتال همچنین اصطلاحی است که شامل گروه‌های فرعی از انواع زیر مجموعه ارزدیجیتال می‌شود، ویژگی خاص را فقط می‌توان در مورد قانونی یا زمینه‌ای خاص تعیین کرد.
از نظر حقوقی و فنی، درحال حاضر بی‌شمار تعاریف قانونی از ارزدیجیتال و بسیاری از انواع فرعی ارزهای دیجیتال وجود دارد. با ترکیب ویژگی‌های مختلف ممکن، تعداد زیادی پیاده سازی وجود دارد که بسیاری از انواع فرعی ارز دیجیتال را ایجاد می‌کند. بسیاری از حوزه‌های قضایی دولتی تعریف منحصر به فرد خود را برای ارزهای دیجیتال، ارزهای مجازی، ارزهای رمزنگاری شده، پول الکترونیکی، پول شبکه و سایر انواع ارزهای دیجیتالی به کارگرفته‌اند.
در هر حوزه قضایی خاص دولتی، آژانس‌ها و نتظیم کننده‌های مختلف براساس ویژگی‌های خاص یک نوع ارز یا نوع فرعی، معانی متفاوت و اغلب متناقضی را برای انواع مختلف ارزهای دیجیتال تعریف می‌کند.
ارز دیجیتال در مقابل ارزمجازی
یک ارز مجازی در سال 2012 توسط بانک مرکزی اروپابه عنوان "نوعی پول دیجیتالی غیر قابل کنترل، که توسط توسعه دهندگان آن منتشر و کنترل می‌شود، و در بین اعضای یک جامعه مجازی خاص مورد استفاده قرار می‌گیرد" تعریف شده است.
وزارت خزانه‌داری ایالات متحده در سال 2013 آن را دقیق‌تر به عنوان "وسیله مبادله‌ای که در برخی از محیط‌ها مانند یک ارز عمل می‌کند، اما همه ویژگی‌های ارز واقعی را ندارد" تعریف کرد وزارت خزانه داری ایالات متحده همچنین اظهار داشت که" ارز مجازی در هیچ حوزه قضایی از وضعیت قانونی مناقصه برخوردار نیست."
بر اساس گزارش بانک مرکزی اروپا در سال 2015"طرح‌های ارزمجازی تجزیه و تحلیل بیشتر"، ارزمجازی نمایشی دیجیتالی با ارزش است که توسط بانک مرکزی، موسسه اعتباری یا موسسه پول الکترونیکی صادر نشده است، که در برخی شرایط می‌تواند به عنوان جایگزینی برای پول استفاده شود.
در اکتبر 2021، پول مجازی به عنوان یک پول دیجیتالی غیرقابل تنظیم تعریف شده بود که توسط توسعه دهندگان آن منتشر و کنترل می‌شد و در بین اعضای یک جامعه مجازی خاص مورد استفاده قرار می‌گرفت. براساس گزارش بانک‌های تسویه حساب بین‌اللملی در ماه نوامبر 2015 "ارزهای دیجیتال"، این دارایی به صورت دیجیتالی ارائه شده و دارای برخی ویژگی‌های پولی است.
ارز دیجیتال را می‌توان به یک ارز دولتی تبدیل کرد و توسط ناشری که وظیفه بازپرداخت دیجیتالی به صورت نقدی را دارد، صادر شد. در این صورت، ارز دیجیتال نشان دهنده پول الکترونیکی است. ارز دیجیتالی که در واحد‌های ارزش خاص خود یا با انتشار غیر متمرکز یا خودکار منتشر می‌شوند.
به این ترتیب، بیت‌کوین یک ارز دیجیتالی است اما نوعی ارز مجای نیز محسوب می‌شود. بیت‌کوین و جایگزین‌های آن براساس الگوریتم‌های رمزنگاری است، بنابراین به این نوع ارزهای مجازی ارزهای رمزنگاری شده نیز گفته می‌شود.
ارز دیجیتال در مقابل ارز رمز نگاری شده
ارز رمز پایه یک نوع فرعی از ارزهای دیجیتالی و یک دارایی دیجیتالی است که بر رمزنگاری متکی است تا امضای دیجیتالی انتقال دارایی‌ها شبکه‌های همتا به همتا و متمرکز زدایی را با هم زنجیر کند. در برخی موارد از یک طرح اثبات کار یا اثبات سهام برای ایجاد مدیریت ارز استفاده می‌شود.
ارزهای رمزنگاری شده می‌توانند به سیستم‌های پول الکترونیکی غیرمتمرکز اجازه دهند. هنگامی که بلاک‌چین اجرا می‌شود، سیستم دفتر کل یا سیستم نگهداری سوابق از رمزنگاری برای ویرایش قطعات جداگانه ورودی‌های پایگاه داده که در سرور‌های جداگانه توزیع شده است، استفاده می‌کند. اولین و محبوب‌ترین سیستم بیت‌کوین است، یک سیستم پولی الکترونیکی همتا به همتا بر اساس رمزنگاری.
ارز دیجیتال در مقابل ارز سنتی
بیشتر منابع سنتی پول، پول بانکی است که روی رایانه نگهداری می‌شود. آن‌ها در برخی موارد ارز دیجیتال محسوب می‌شوند. می‌توان استدلال کرد که جامعه فاقد پول نقد ما به این معنی است که همه ارزها تبدیل به ارزهای دیجیتال می‌شوند، اما به عنوان چنین ارزی به ما ارائه نمی‌شوند.
انواع سیستم‌ها
سیستم‌های متمرکز:ارز را می‌توان به صورت الکترونیکی با استفاده از کارت‌های اعتباری و با استفاده از انتقال وجوه الکترونیکی در محل فروش مبادله کرد.
کیف پول‌های دیجیتال موبایل
تعدادی از سیستم‌های پول الکترونیکی از انتقال بدون تماس برای تسهیل پرداخت آسان و اطمینال بیشتر به گیرنده در عدم رهایی کیف پول الکترونیکی خود در طول معامله استفاده می‌کنند.
- در سال 1994 موندکس و بانک ملی وست مینستر یک "کیف الکترونیکی" به ساکنان سویندون ارائه کردند.
- در سال 2005 BBVA Bank,Telefonica یک سیستم پرداخت در اسپانیا موسوم به MobiPay راه اندازی کردند که از امکانات ساده پیام کوتاه تلفن‌های ویژه‌ای که برای خدمات پرداخت شده شامل تاکسی و شارژ تلفن‌های پیش پرداخت از طریق جریان BBVA استفاده می‌شد، استفاده می‌کرد.
- در ژانویه 2010، Venmo به عنوان یک سیستم پرداخت تلفن همراه از طریق پیام کوتاه راه اندازی شد، که به یک برنامه اجتماعی تبدیل شد که در آن دوستان می‌توانند هزینه‌های جزئی مانند فنجان قهوه، اجاره و پرداخت سهم صورت حساب رستوران را هنگامی که کیف پول خود را فراموش کرده‌اند به یکدیگر پرداخت کنند. این مورد در بین دانشجویان کالج محبوب است، اما دارای برخی مسائل امنیتی است. این می‌تواند به یک حساب بانکی، کارت اعتباری متصل شود یا دارای مقدار بارگذاری شده باشد تا میزان ضرر در صورت نقص امنیت محدود شود. کارت‌های اعتباری و کارت‌های نقدی غیرعمد دارای 3% پردازش هستند.
- در 19 سپتامبر 2011، Google Wallet در ایالات متحده منتشر شد تا حمل همه کارت‌های اعتباری/نقدی شخص را بر روی تلفن آسان کند.
- در سال 2012 ایرلند (متعلق به Telefonica ) Easytrip را برای پرداخت عوارض جاده‌ای که به حساب تلفن همراه یا اعتباری پیش پرداخت شارژ می‌شد راه اندازی کرد. انگلستان کیف پول را تقریبا در همان زمان اختراع کرد. کیف پول را می‌توان با حساب‌های بانکی یا کارت‌های معمولی شارژ کرد و توسط خرده فروشان شرکت کننده با استفاده تکنیکی که به عنوان "پیام‌های پول" شناخته می‌شود، تخلیه می‌شود. این سرویس در سال 2014 بسته شد.
- در 9 سپتامبر 2014،ApplePay در رویداد iphone6 معرفی شد. در اکتبر 2014 به عنوان یک به روزرسانی برای کار بر روی iphone6 و Apple watch منتشر شد. بسیار شبیه به Google Wallet است، اما فقط برای دستگاه‌های اپل.
سیستم غیرمتمرکز
ارزهای دیجیتال در برخی موارد به عنوان یک سیستم غیرمتمرکز از هر ترکیبی از انتشار ارز، سابقه مالکیت، مجوز اعتبار انتقال مالکیت و ذخیره ارز استفاده شده است. از نظر بانک تسویه حساب‌های بین اللملی (BIS )، "این طرح‌ها بین کاربران براساس موقعیت مکانی تمایز قائل نمی‌شوند و بنابراین اجازه می‌دهند ارزش بین کاربران به خارج منتقل شود. علاوه بر این، سرعت یک معامله منوط به محل پرداخت کننده و دریافت کننده نیست.
حقوق
از سال 2001، اتحادیه اروپا دستورالعمل پول الکترونیکی " در خصوص پیگیری و نظارت محتاطانه بر فعالیت موسسات پول الکترونیکی "را که آخرین بار در سال 2009 اصلاح شده است، اجرا کرد ترددهایی در مورد ماهیت واقعی پول الکترونیکی اتحادیه اروپا بوجود آمده است، زیرا در ارتباط با دستورالعمل خدمات پرداخت اتحادیه اروپا سال 2007 به نفع ادغام موسسات پرداخت و موسسات پول الکترونیکی دارای ماهیتی مشابه پول بانک یا پول کتاب مقدس است.
در ایالات متحده، پول الکترونیکی مطابق ماده 4Aقانون تجارت یکنواخت برای معاملات عمده فروشی و قانون انتقال وجوه الکترونیکی برای معاملات مصرف کننده اداره می‌شود. مسئولیت تامین کننده و مسئولیت مصرف کننده تحت مقررات E تنظیم می‌شود.
مقررات
ارزهای مجازی چالش‌هایی را برای بانک‌های مرکزی، تنظیم کننده‌های مالی، ادارات یا وزارت خانه‌های دارایی و همچنین مقامات مالی و مراجع آماری ایجاد می‌کند.
فرزندخواندگی توسط دولت‌ها
از سال 2016، بیش از 24 کشور در حال سرمایه گذاری در فناوری‌های دفتر کل توزیع شده (DLT ) با 1.4 میلیارد سرمایه گذاری هستند. علاوه بر این، بیش از 90 بانک مرکزی درگیر بحث‌های (DLT ) هستند، از جمله پیامد‌های ارز دیجیتال صادر شده توسط بانک مرکزی.
سیستم کارت هشت یا هنگ کنک
در سال 1997 به عنوان یک کیف الکترونیکی برای حمل و نقل عمومی راه اندازی شد، موفق‌ترین و بالغ‌ترین اجرای کارت‌های هوشمند بدون تماس است که برای پرداخت حمل و نقل جمعی استفاده می‌شود. تنها پس از 5 سال، 25 درصد از تراکنش‌های کارت اختاپوس ارتباطی با ترانزیت ندارد و توسط بیش از 160 تاجر پذیرفته می‌شود.
